Conceptul de asigurari

Conceptul de asigurari

Termenul "a asigura" are doua acceptiuni relevante:

a-si lua masuri de prevedere, precautie;

a oferi o siguranta, o garantie in legatura cu ceva.

Acest ceva face trimitere la evenimentele nedorite, cu consecinte materiale, financiare, vatamari grave sau deteriorari ale starii de sanatate.Asemenea evenimente pot fi:

independente de om: - calamitati naturale, incendii, inundatii, inghet, grindina,ploi torentiale, cutremur, alunecari de teren, avalanse de zapada, eruptii vulcanice, furtuna, taifun, ciclon.

dependente de om: - neglijenta, superficialitate - pot sa provoace sau sa favorizeze accidente grave: electrocutari, explozii, arsuri;

savarsirea de actiuni delictuale: furt, jaf, crima, etc.

legate de activitati economice: inflatie, somaj, greve, conflicte sociale.

In esenta, cauzele acestor evenimente nedorite sunt:

fortele naturii;

dezvoltarea stiintifica si tehnologica;

omul luat ca individ si societatea.

Existenta pe toate coordonatele sale nu poate fi conceputa in afara riscului.Aceste masuri de protectie sunt: - evitarea riscurilor;

-reducerea probabilitatii producerii unui risc;

- limitarea consecintelor asociate unui risc;

- asumarea riscului;

- transferul riscului.

1). Evitarea riscului e posibila numai atunci cand exista optiunea unei alegeri. Daca riscul nu poate fi evitat ( calamitati naturale ) trebuie sa fie controlate prin alte metode.

2). Reducerea probabilitatii producerii unui risc = adoptarea unei atitudini si conduite preventive, recurgerea la anumite mijloace practice care ar putea determina limitarea cauzelor ce conduc la producerea evenimentelor ( instalarea sistemului de alarma).

3). Limitarea consecintelor asociate unui risc = presupune ca dupa producerea evenimentelor, insa inainte ca acestea sa fi incetat, persoanele interesate sa ia masuri care sa reduca la minim efectele sale ( impiedicarea extinderii incendiilor , aplicarea de tratamente rapide persoanelor accidentate, oprirea scurgerii in cantitati a titeiului dintr -un tanc petrolier avariat ).

4). Asumarea riscului presupune suportarea individuala a consecintelor naturale si financiare ale producerii unui eveniment nedorit. Acest lucru poate avea loc prin formarea pe seama resurselor proprii rezervelor ( la nivel de agent economic crearea functiei de rezerve cu destinatii speciale ).

5). Transferul riscului presupune preluarea consecintelor sale financiare de catre profesionisti, si anume: societati de asigurare.

Alegerea uneia sau alteia dintre masurile de protectie prezentate , depinde de:

natura riscului;

puterea economica a celui interesat in protectie;

efortul financiar pe care-l reclama solutia in raport cu marimea potentiala a pagubei.

Transferul riscului catre profesionisti ( societatiile de asigurare ) si asumarea de catre acestia a rolului de gestionar al consecintelor sale financiare se constituie intr-o "marfa specifica" care se vinde si se cumpara ca orice alta marfa, dar pe piata asigurarilor.