CR1

CR2

CR3

CR4

CR5

a)Generale

De talie (inter)nationala cu reputatie foarte buna in cadrul economiei

De talie nationala cu reputatie buna

De talie regionala sau locala cu reputatie buna

De talie regionala sau locala cu reputatie acceptaila

De talie locala cu reputatie slaba

Soc publica pe actiuni tranzactionate curent la bursa (inter)nationala

Soc publica pe actiuni tranzactionate la bursa ocazional

Soc publica pe actiuni tranzactionate la RASDAQ

Soc publica pe actiuni sau cu raspundere limitata cu cel putin 2 asociatii

Soc cu raspundere limitata cu un singur asociat

b)Financiare

Rapoarte financiare auditate curent de firme de talie internationala

Rapoarte financiare auditate curent de firme romanesti sau straine

Rapoarte financiare auditate curent de firme regionale

Rapoarte financiare nu sunt disponibile in mod curent

Rapoarte financiare neauditate/neavizate care nu sunt disponibile

Trend crescator al cifrei de afaceri pe ultimii 5 ani

Trend crescator al cifrei de afaceri pe ultimii 3 ani

Trend crescator al cifrei de afaceri fata de anul precedent

Trend descrescator al cifrei de afaceri

Diminuare semnificativa a cifrei de afaceri

Rentalitate inalta si stabila, peste 20% in ultimii 3 ani

Rentalitate medie si stabila, 10%-20% in ultimii 2 ani

Rentalitate slaba si instabila in timp, sub 10% necesita restructurare

Rentalitate intamplatoare in unele perioade profit in altele pierderi, se impune o restucturare profunda

Rentalitate negativa (pierderi), exista posibilitatea declansarii falimentului

Solvabilitate ridicata, peste 150%

Solvabilitate buna, intre 150%-121%

Solvabilitate acceptaila, intre 120%-110%

Solvabilitate slaba, sub 110%

Solvabilitate sub 100% care echivaleaza practic cu solvabilitatea

c)Managementul

Experienta si stabilitate excelente la nivelul conduceii

Echipa de conducere capabila si abila

Echipa de conducere cu abilitate si pregatire medii

Echipa de conducere cu abilitate si pregatire discutabile

Echipa de conducere slaba, cu dese schimbari

Obiective strategice bine definite, realizate sistematic

Obiective strategice definite

Obiective pe termen scurt

Obiective intamplatoare care se schimba des

Fara obiective clare

d)(Sub) Ramura de activitate

In ascensiune, cu perspective bune, protejata in situatie de recesiune

In ascensiune, cu perspective bune

Trend usor ascendent sau chiar de stagnare

Afectata de fluctuatiile ciclice (sezoniere) si climatice

In declin fara perspective de redresare

CR1

CR2

CR3

CR4

CR5

a)Istorucul Relatiei de credit

Client traditional care si-a achitat intotdeauna la scadenta oligatiile

Clientul a apelat curent la credit si si-a achitat datoriile la scadenta

Clientul si-a achitat datoriile cu unele intarzieri de pana la 30 de zile

Intarzieri repetate in plata datoriilor de pana la 90 de zile care afecteaza relatia de credit

Intarzieri frecvente in plata datoriilor de peste 90 de zile, sistarea relatiei de creditare

b)Conditii de eligibilitate

Eligibil la toate conditile si pentru orice categorie de credit

Eligibil la majoritatea conditiilor si categoriilor de credite

Eligibil numai pentru anumite categorii de credite

Eligibil intamplator pentru foarte putine categorii de credite

Neeligibil

c)Administarea

Costuri de operare normale si efecte de antrenare majore

Costuri de operare normale si unele efecte de antrenare

Costuri de operare normale

Necesita o monitorizare atenta

Efecte de antrenare negative. Necesita monitorizare permanenta

d)Sursa de rambursare

Capacitate incontestaila de ramursare pe seama lichiditatilor si a cash flow-lui din operare

Capacitate buna de ramursare pe seama cash flow-lui din operare

Capacitate de ramursare parial pe seama cash flow-lui din operare, fiind necesare si surse secundare de ramursare

Capacitate de ramursare insuficienta.

Trebuie solicitate garantii din partea actionarilor semnificativi

Sursele primara si secundara de ramursare nu mai exista sau exista partial si se impune lichidarea activelor

e)Colaterale

Nu este nevoie de colaterale, garantia de companie (firma) fiind suficienta

Cash colateral sau alte contragarantii din partea statului sau a unor banci de prim rang

Partial cash colateral si partial colateral non-cash

Colateral non-cash cu posibilitate de deteriorare

Garantii insuficiente, fiind prsibila inregistrarea de pierderi pentru banca

Numarul criteriilor indeplinite