Statistica

Tehnici bancare utilizate pentru CUNOASTERE A CLIENTELEI

finante

+ Font mai mare | - Font mai mic

  1 CONSIDERATII GENERALE

In activitatea pe care o desfasoara, institiile de credit sunt expuse riscurilor ca serviciile oferite clientilor sa fie folosite in efectuarea de tranzactii suspecte, cu fonduri rezultate din activitati ilicite, fapte incriminate de legislatia in vigoare.

Pentru a realiza o expunere completa si complexa a acestor importante probleme , pornind de la modul de abordare a lor pana la strategiile , tehnicile si procedurile moderne utilizate in procesul de cunoastere a clientelei , prevenirea spalarii banilor si combaterea utilizarii bancii in scopul finantarii actelor de terorism am ales , ca exemplu, va prezentam modul concret in care o institutie de credit multinationala a solutionat aceste probleme.

Interesul legitim al unei institutii de credit este de a asigura desfasurarea normala a operatiunilor bancare ce au la baza tranzactii economice legale derulate de clienti si totodata, de a evita implicarea Bancii in operatiuni de spalare a banilor sau de finantare a actelor de terorism. Aceste activitati ilegale ar putea produce daune deosebit de grave pentru banca si angajatii ei si ar afecta negativ credibilitatea lor.

Riscul reputational este un risc major pentru banci care poate aparea ca urmare a implicarii acestora in activitati de spalarea banilor sau in finantarea unor acte de terorism.

Pentru a fi in masura sa se protejeze impotriva riscurilor majore, conducerea companiei impune ca toate unitatile Grupului sa aplice strategii si proceduri care sa constitue un mijloc de aparare eficace in lupta impotriva spalarii banilor sau finantarii unor acte de terorism.

In acest scop sunt elaborate instructiuni ( directive) pentru asigurarea protectiei impotriva tranzactiilor ce au ca scop spalarea banilor sau finantarea actelor de terorism si instituirea unui mod unitar de actiune.

La elaborarea acestora se are in vedere cadrul legislativ si normativ in domeniu din tara unde fuctioneaza institutia de credit . Companiile bancar - financiare multinationale completeaza instructiunile in acest domeniu cu reglementari proprii referitoare la lupta impotriva spalarii banilor si combaterea finantarii terorismului care se aplicas in toate unitatile membre ale Grupului indiferent in ce tara isi desfasoara acestea activitatea.

Raspunderea pentru respectarea dispozitiilor prezentei directive, precum si pentru realitatea si corectitudinea datelor si informatiilor transmise Centralei potrivit reglementarilor in acest domeniu, revine directorilor entitatilor bancii, chiar daca prin decizii au fost desemnati salariati cu responsabilitati pe linia prevenirii spalarii banilor si combaterii folosirii Bancii in finantarea actelor de terorism.

Nerespectarea prevederilor prezentei directive reprezinta un risc de non-conformitate major, care poate atrage sanctiuni contraventionale si judiciare din partea organelor de reglementare/supraveghere si constitue abatere grava de la Codul de Deontologie al Bancii.

2. PRINCIPII GENERALE DE CUNOASTERE A CLIENTELEI.

Politicile de acceptare a clientilor au in vedere ca banca sa intre in relatii de afaceri si sa furnizeze produse si servicii bancare in functie de calitatea clientului, evaluata indiferent de gradul de expunere a Bancii la riscul de credit. ( o calitate specifica bancii de a-si alege clientii "Nu intru cu oricine in afaceri "!!!!)

Instrumentul prin care opereaza si se face cunoscuta politica unei banci privind cunoasterea clientului este Programul bancii privind cunoasterea clientelei, prevenirea spalarii banilor si combaterea utilizarii Bancii in scopul finantarii actelor de terorism.

Programul Bancii are la baza principiul "Cunoaste-ti clientul" care este obligatoriu pentru toate unitatile bancii.

Aplicarea acestui principiu :

incepe cu etapa deschiderii contului prin preluarea si inregistrarea tuturor informatiilor necesare identificarii clientului,

continua apoi cu deschiderea contului , cand sunt culese si alte informatii suplimentare ;

se desfasoara permanent prin monitorizarea permanenta de catre salariatii bancii a operatiunilor dispuse de client si operate prin conturile acestora. In acest mod se creaza posibilitatea identificarii operatiilor care nu corespund cu profilul tranzactional al clientului sau se incadreaza in sfera tranzactiilor suspecte ;

acest parcurs conduce la intocmirea evidentelor corespunzatoare privind cunoasterea clientelei si la consolidarea atitudinii ce trebuie adoptata in prezenta unor tranzactii sensibile sau suspecte.

Banca nu va intra in relatii cu intermediarii care nu pot furniza informatiile necesara despre titularii conturilor pe care le administreaza , sau care nu aplica proceduri satisfacatoare privind cunoasterea clientelei.

Banca nu deschide si nu opereaza conturi anonime sau sub nume fictive, pentru care identitatea titularului nu este cunoscuta si evidentiata in mod corespunzator.

Banca va intra in relatii de corespondent sau va continua astfel de relatii doar cu acele banci care au implementat politici si practici de cunoastere a clientelei si prevenirea spalarii banilor adecvate.

Banca aplica proceduri graduale de acceptare a clientului stabilite in functie de riscul asociat diferitelor categorii de clienti, de gradul de risc potential mai ridicat al unor clienti decat nivelul mediu acceptat de banca, aprobate periodic, functie de politica bancii de atragere a unor categorii de clienti.

De subliniat , unca o data ,faptul ca in situatia in care dupa deschiderea unui cont (pentru toate categoriile de clienti ) apar probleme legate de verificarea identitatii beneficiarului si/sau de provenienta fondurilor , care nu pot fi solutionate , banca trebuie sa inchida contul sa restituie banii sursei de la care i-a primit , cu respectarea tuturor obligatiilor instituite prin legislatia privind combaterea si sanctionarea spalarii banilor si finantarea actelor de terorism.

3. OBIECT , SCOP, TERMINOLOGIE .

Obiectul Programului Bancii :este de cunoastere a clientelei, prevenirea spalarii banilor si combaterea utilizarii bancii in scopul finantarii actelor de terorism adoptat cadrului legislativ si normativ in vigoare.

Scopul Programului Bancii : este asigurarea desfasurarii activitatii bancii, in conformitate cu cerintele legii, inclusiv cu legislatia privind prevenirea si sanctionarea spalarii banilor si cu regulile unei practici bancare prudente si sanatoase

Acest program se aplica atat la nivelul Centralei si unitatilor teritoriale pentru toate operatiunile care implica primirea sau distribuirea de fonduri ale clientilor si in cazul tranzactiilor in care banca si uitatile sale sunt angajate si care pot genera expuneri la riscul operational , reputational sau de alta natura , decurgand din calitatea partenerului contractual a Bancii si unitatilor sale sau a oricarei persoane fizice sau entitati care are legatura cu tranzactia respectiva.

Termeni:

"client" se intelege in sensul cel mai larg , astfel icat sa includa , fara a fi limitativ :

orice beneficiar direct sau indirect al unui cont: curent , de disponibilitati, de depozit, de credit, etc. sau al oricarui alt cont prin care sunt derulate operatiuni care implica primirea sau distribuirea de fonduri ( pe scurt o PF sau o PJ care are deschis un cont in banca respectiva)

orice persoana sau entitate care este  beneficiarul real al tranzactiilor efectuate de intermediarii de profesie, cum ar fi : organisme de plasament colectiv in valori mobiliare, fondurile de pensii, ori alte entitati ale caror active sunt administrate de societati de administrare ;

orice persoana sau entitate care este beneficiarul real al tranzactiilor efectuate prin conturile administrate de avocati, societati de valori mobiliare, agenti de bursa pentru clientii acestora ;

orice persoana sau entitate care este beneficiarul real al tranzactiilor efectuate prin conturi deschise pe numele unui imputernicit sau al unei persoane interpuse ;

banci corespondente ;

orice persoana imputernicita sa opereze in conturile unui client al bancii ;

orice persoana sau entitate care utilizeaza ori beneficiaza de un serviciu sau de un produs oferit de banca, fie ca operatiunea implica ori nu deschiderea unui cont.

''produse si servicii bancare '' ansamblul operatiunilor bancii care implica primirea sau distribuirea de fonduri, acestea cuprinzand, fara a fi limitative :

deschiderea si functionarea de conturi curente, de disponibilitati ;

deschiderea si functionarea de conturi de depozite si a celor atasate unui depozit ;

deschiderea si functionarea de conturi de credite si orice alte angajamente bancare ;

deschiderea si functionarea de conturi de capitaluri sociale si asimilate ;

deschiderea si functionarea unor conturi curente la care se ataseaza carduri bancare ;

deschiderea si functionarea de conturi de evidenta a valorilor mobiliare ;

inchirierea de casete de valori ;

efectuarea tranzactiilor cu valori mobiliare ori alte instrumente financiare, valuta, metale, pietre pretioase si/sau depozitarea acestora ;

operatiuni cu numerar ;

transferuri externe primite si emise in si din conturi;

credite si orice alte angajamente bancare.

'tranzactii suspecte se inteleg operatiunile care, prin natura lor si caracterul neobisnuit in raport cu activitatile clientului, trezesc suspiciunea de spalare a banilor si finantarea actelor de terorism.

'operatiunile cu numerar sunt considerate operatiunile efectuate la ghiseele bancii, depunere/retragere de fonduri in numerar in / din conturi curente si/sau de depozit , sub forma schimbului valutar, subscriere de obligatiuni sau cumparare de titluri, vanzare-cumparare de cecuri de calatorie, vanzare-cumparare de certificate de depozit si distribuirea de titluri de participare la fonduri deschise de investitii.

bunurile'' sunt definite ca bunurile corporale sau necorporale, mobile ori imobile, precum si actele juridice sau documentele care atesta un titlu ori un drept cu privire la acestea.

4 . CATEGORIILE DE CLIENTI BANCARI:

In relatia cu o banca pot intra urmatoarele categorii de clienti :

persoane fizice ;

persoane juridice ;

entitati a caror infiintare si functionare sunt reglementate prin dispozitii legale speciale   (cabinete de avocati, notari, executori judecatoresti, etc.);

persoane fizice autorizate ;

institutii de credit corespondente;

institutii financiare nebancare;

alte institutii financiare ;

entitati fara personalitate juridical;

orice persoana sau entitate care utilizeaza ori beneficiaza de un serviciu sau de un produs oferit de banca, fie ca operatiunea implica ori nu deschiderea unui cont

5. ETAPELE SI PRINCIPIILE procesului de identificare (cunoastere) a clientului

Cunoasterea clientilor reprezinta un proces continuu de analiza si evaluare prudentiala a clientilor, a situatiei economice si a nevoilor financiare ale acestora.

Volumul informatiilor si tipul documentelor necesare in procesul de cunoastere a clientului depinde de categoria clientului , natura produsului si serviciilor solicitate , de volumul de activitate si gradul de risc asociat acestuia.

Etapele procesului de cunoastere a clientului sunt :

identificarea clientului pe baza interviului si a documentelor prezentate cu ocazia primei solicitari adresate bancii (la deschiderea contului);

identificarea clientului cu ocazia solicitarii unui produs sau serviciu oferit de banca pe baza documentelor prezentate de client sau din alte surse ;

monitorizarea operatiunilor derulate prin conturile clientului in scopul depistarii tranzactiilor suspecte;

analiza tranzactiilor suspecte , circuitul deciziilor luate si raportarea acestora

Principiile procesului privind Identificarea clientului sunt urmatoarele :

identificarea clientilor se efectueaza in momentul initierii relatiei cu banca  pentru toate tipurile de operatiuni si servicii solicitate de catre acestia ;

banca va urmari ca documentele pe baza carora se verifica identitatea clientilor sa fie din categoria celor mai greu de falsificat sau care nu s-au obtinut pe cale ilicita sub un nume fals, cum sunt documentele originale de identitate, emise de o autoritate oficiala, care sa includa o fotografie a titularului, eventual o descriere a persoanei si semnatura acesteia, ca de exemplu carti de identitate, pasapoarte ;

banca va depune diligentele necesare pentru verificarea informatiilor furnizate de client in cadrul procedurii de identificare. Verificarea se poate realiza si prin observarea directa a locatiei la adresa indicata, prin schimb de corespondenta si sau accesarea numarului de telefon furnizat de client, verificarea informatiilor furnizate de client cu cele inscrise pe facturile remise la plata sau orice alta metoda ;

documentele necesare identificarii clientului sunt stabilite in documentele normative ale Bancii , in functie de categoria clientului si de tipul produsului solicitat ;

in toate situatiile in care clientul refuza sau nu poate furniza informatiile si documentele solicitate de catre aceasta, Banca va refuza intrarea in relatii cu acesta.

5.1. IDENTIFICAREA persoanelor fizice

Cerinte generale de identificare . Primele informatii cu privire la identitatea clientului sunt cele pe care consilierul de clientela le obtine de la client la prima intalnire pe care o are cu acesta si din formularele completate de client.

Documentele obligatorii solicitate sunt cele prevazute de formularul de deschidere a contului precum si de documentele normative interne specifice domeniului servicii clienti si de tipul de produs solicitat.

Informatiile obligatorii pentru identificarea clientilor persoane fizice trebuie sa se refere la :

Nume si prenume ;

Tipul actului de identitate, serie si numar  ; Codul numeric personal  ;

Data de nastere / Sex / Nationalitate / Cetatenia  ;

Numele/ denumirea angajatorului  Adresa / telefon / fax 

Natura activitatii proprii 

Sursa / originea fondurilor  (veniturilor)

Specimenul de semnatura ;

Persoana aflata in relatii speciale cu banca, conform reglementarilor BNR.

Informatiile suplimentare pentru identificarea clientilor persoane fizice trebuie sa se refere la:

Tara de origine / rezidenta 

Tipul clientului

Nivelul studiilor ;

Domeniul de activitate 

Starea civila (necasatorit, casatorit, divortat) 

Pozitia publica sau politica.

In toate cazurile unitatea trebuie sa solicite un document original, valid , numerotat , lizibil, cu fotografie , etc. care sa dovedeasca identitatea solicitantului si sa prezinte insemnele autoritatii emitente. O copie dupa acest document, certificata ''conform cu originalul''sub semnatura salariatului care a realizat operatiunea, trebuie pastrata in dosarul clientului

Cerinte specifice de identificare

- in situatia in care exista suspiciuni asupra faptului ca un client nu este si beneficiarul real al contului si al operatiunilor derulate prin acesta, se solicita clientului sa completeze o declaratie pe propria raspundere prin care sa declare identitatea beneficiarului real, conform formularului pus la dispozitia acestuia de catre banca;

- atunci cind clientul mandateaza o persoana sa opereze in contul sau, pentru identificarea mandatarului se solicita documentele prevazute in documentele normative specifice domeniilor, mijloacelor, instrumentelor de plata si serviciilor solicitate de client.

in scopul unei cat mai bune cunoasteri a clientului se pot solicita informatii suplimentare cum ar fi : motivul pentru care a ales sa lucreze cu respectiva banca, daca detine imputerniciri sa opereze in contul altor clienti ai acestei banci, etc.

daca dupa completarea declaratiei, suspiciunile privind informatiile furnizate in scris de catre client persista si acestea nu pot fi inlaturate prin clarificari suplimentare, se refuza solicitarea clientului, motivindu-i-se acestuia conditiile nerespectate.

5. 2. IDENTIFICAREA persoanelor juridice

Informatiile obligatorii pentru identificarea clientilor persoane juridice trebuie sa se refere la :

Denumirea entitatii juridice 

Documentele de constituire ale societatii, care au stat la baza inmatricularii ori inregistrarii la un registru public (registrul comertului, registrul agricol, registrul persoanelor juridice fara scop lucrativ tinut de instante, etc.)  si la alte acte aditionale care confirma modificarile intervenite ulterior

Extras la zi de la registrul public la care s-a inmatriculat sau inregistrat societatea cu privire la orice modificari intervenite dupa autorizarea initiala pana la zi

Cod inregistrare fiscala / Cod unic de inregistrare 

Forma de proprietate (publica, privata sau mixta)

Identitatea administratorilor, directorilor, prevederile care reglementeaza puterea acestora de angajare a societatii 

Specimenele de semnatura ale persoanelor care angajeaza entitatea juridica

Declaratia privind conturi deschise la alte banci

Adresa societatii / telefon / fax 

Tipul si natura activitatii 

Identificarea persoanelor juridice care fac parte din grup

Identitatea persoanelor care actioneaza in numele clientului si documentul prin care acestea au fost imputernicite 

Persoane aflata in relatii speciale cu banca, conform reglementarilor BNR

Informatiile suplimentare pentru identificarea clientilor persoane juridice trebuie sa se refere la:

Tara de origine/rezidenta ;

Tipul clientului ;

Sectorul economic de activitate ;

Situatia juridica ;

Apartenenta la un grup de firme.

In situatia deschiderii de conturi in numele unei alte persoane care actioneaza ca intermediar, imputernicit, persoana interpusa, administrator al fondului, custode, se solicita informatii si documente atat pentru verificarea intermediarului cat si a persoanelor in numele carora actioneaza.

Validarea identitatii unei persoane juridice

Pentru validarea identitatii unei persoane juridice, trebuiesc indeplinite urmatoarele criterii :

entitatea juridica trebuie sa fie constituita si inregistrata in registrul comertului sau un alt registru public ;

unitatea teritoriala a Bancii trebuie sa se asigure ca persoanele care actioneaza in numele persoanei juridice (administratori, directori, consiliul de supraveghere, reprezentanti) sunt abilitate corespunzator pentru aceasta, prin statut/actul constitutiv.

Unitatea teritoriala trebuie sa se asigure in ce priveste identitatea persoanelor susmentionate, puterile acestora de angajare si reprezentare a persoanei juridice  si sa arhiveze la dosarul juridic al clientului (al persoanei juridice) o copie a documentelor de identitate, a documentelor constitutive ale societatii, precum si a oricaror altor documente ce fac dovada informatiilor solicitate de la client ;

unitatea teritoriala a Bancii trebuie sa verifice adresa sediului persoanei juridice si/sau a punctelor de lucru. Aceasta adresa trebuie sa fie exacta pentru a permite localizarea sediului ;

unitatea Bancii trebuie sa obtina si precizari cu privire la structura actionarilor/asociatilor, persoane fizice si/sau persoane juridice 

in situatia in care exista suspiciuni asupra faptului ca un client nu este si beneficiarul real al contului si al operatiunii derulate prin acesta, se solicita clientului sa completeze o declaratie pe propria raspundere prin care sa declare identitatea beneficiarului real, conform formularului pus la dispozitie de catre banca;

in situatia in care clientul declara apartenenta la un grup de firme, se verifica care este expunerea Bancii fata de grupul din care face parte ;

pentru persoanele juridice straine, la deschiderea de conturi bancare vor fi solicitate acele documente din care sa rezulte identitatea firmei, sediul, tipul de societate, locul inmatricularii, imputernicirea speciala a celui care o reprezinta in tranzactie, precum si o traducere in limba romana a documentelor autentificate de un birou notarial autorizat ;

in cazul in care se prezinta documente oficiale (ex. documente ce emana de la o autoritate sau functionar, acte notariale, etc.) emise de o autoritate a statului de rezidenta, aceste documente trebuie sa contina mentiunea supralegalizarii de catre misiunile diplomatice sau consulare ale Romaniei din statul respectiv pentru a se garanta autenticitatea semnaturii si sigiliului.

Nu se va cere supralegalizarea documentelor daca acestea au aplicata apostila Conventiei de la Haga privind scutirea de supralegalizare. Aceasta apostila se prezinta sub forma unei stampile de forma dreptunghiulara cu titlul "Apostille (Convention de la Haye du 5 octobre 1961)" redactat in limba franceza, indiferent de limba in care este redactat actul respectiv.

5.3. IDENTIFICAREA entitatilor a caror infiintare si functionare sunt reglementate prin dispozitii legale speciale (profesiuni liberale - cabinete de avocati, birouri notariale, executori judecatoresti, etc.), persoane fizice autorizate 

Identificarea acestor persoane se realizeaza prin obtinerea de la client a documentelor care au stat la baza inmatricularii ori inregistrarii acestora in registrele de evidenta prevazute prin legile de organizare si functionare specifice.

IDENTIFICAREA entitatilor fara personalitate juridica

Entitatile fara personalitate juridica sunt dezmembraminte fara personalitate juridica ale unei societati comerciale (succursale, agentii, puncte de lucru, etc).

Orice operatiune financiara efectuata de acestea trebuie sa fie autorizata de entitatea cu personalitate juridica de care apartine.

Identificarea de catre banca a acestor clieni se face dupa urmatoarele cerinte specifice de identificare:

identificarea entitatilor fara personalitate juridica se realizeaza prin obtinerea de la client a documentelor care au stat la baza inmatricularii ori inregistrarii acestora sau de la un registru public ori din ambele surse si a unui extras la zi din acel registru ;

in cazul absentei unei cereri de inregistrare la un registru public, identificarea se va realiza pe baza documentelor de constituire, inclusiv a autorizatiilor de functionare si/sau a rapoartelor de audit ;

hotarirea societatii mama de deschidere a contului, precum si limitele mandatului acordat de societatea mama (tipurile de operatiuni ce se pot efectua de aceste entitati).

5.5. IDENTIFICAREA institutiilor de credit corespondente

Cerinte specifice de identificare a acestor entitati sunt :

Stabilirea sau mentinerea relatiilor de corespondent cu institutiilor de credit, precum si deschiderea conturilor de corespondent de catre entitatea de resort, se fac cu acordul conducerii entitatii "mama " si avizul favorabil al Directiei Control Central de Risc/AMLO/Deontologie, indiferent de tara in care banca isi are sediul ;

Banca trebuie sa stabileasca relatii de corespondent numai cu institutii de credit din strainatate care sunt supravegheate in mod eficient de catre autoritatile competente si care dispun de programe eficiente de cunoastere a clientelei ;

Banca trebuie sa refuze sa intre in relatii de corespondent sau sa continue asemenea relatii cu o institutie de credit care este inregistrata intr-o jurisdictie in care aceasta nu are o prezenta fizica, respectiv conducerea activitatii si documentele oficiale ale institutiei nu sunt situate in acea jurisdictie ;

Banca trebuie sa acorde o atentie speciala atunci cand continua relatii de corespondent cu o institutie de credit situata intr-o jurisdictie in care nu exista reglementate cerinte privind cunoasterea clientelei ;

Banca trebuie sa acorde o atentie deosebita in cazul in care intra in relatii de corespondent sau continua asemenea relatii cu o banca inregistrata intr-o jurisdictie identificata ca fiind necooperanta in domeniul prevenirii spalarii banilor .

Identificarea institutiilor de credit corespondente se face de catre directia cu atributiuni in acest sens, stabilita prin actele normative ale Bancii pe baza urmatoarelor documente :

statutul legal 

structura actionariatului 

autorizatia de functionare 

semnaturi autorizate pentru cont

rapoarte anuale 

rapoarte de informatii despre institutia de credit 

o scrisoare de recomandare de la o institutie de credit care are deja relatii de corespondent cu aceasta dar si cu banca noastra.

Entitatea de resort trebuie sa obtina suficiente informatii despre institutiile de credit cu care au relatii de corespondent pentru a intelege in intregime natura activitatii acestora. La stabilirea relatiilor de corespondent Banca trebuie sa aiba in vedere anumiti factori, care includ:

informatii despre managementul institutiei de credit corespondente, despre activitatea de baza, unde este localizata si eforturile acesteia in prevenirea si detectarea faptelor de spalare a banilor si si combaterii folosirii Bancii pentru finantarea actelor de terorism

scopul pentru care este deschis contul de corespondent ;

identitatea oricarei terte parti care va utiliza serviciile bancare de corespondent ;

conditiile reglementarilor si supravegherii in tara de origine a institutiei de credit corespondente.

5.6. IDENTIFICAREA institutiilor financiare nebancare.

Pentru institutiile financiare nebancare cu sediul social aflat in Romania, identificarea se va face pe baza urmatoarelor documente :

actul constitutiv

certificatul de inregistrare la Oficiul Registrului Comertului

lista cu actionarii majoritari si semnificativi

documentele care atesta inscrierea in Registrul Special, Registrul de Evidenta si Registrul General de la Banca Nationala a Romaniei

hotarirea Adunarii Generale privind persoanele autorizate in relatia cu banca si sau a celor cu semnaturi autorizate pe cont  .

Pentru sucursalele deschise in Romania ale institutiile financiare nebancare cu sediul social central aflat in afara Romaniei, in vederea identificarii se vor solicita in plus urmatoarele documente :

actul constitutiv al institutiei financiare nebancare centrale (straine)

extras din registrul comertului din tara de origine al institutiei financiare nebancare centrale (straine)

lista cu sucursalele (subunitati, puncte de lucru, etc.) pe care institutia financiara nebancara centrala (straina) le are deschise in afara teritoriului Romaniei

hotarirea organului statutar al institutiei financiare nebancare centrale (straine) care sa ateste deschiderea sucursalei in Romania

Documentele solicitate vor fi redactate in limba romana. Pentru documentele redactate intr-o limba straina, se va prezenta si o traducere legalizata a acestora.

IDENTIFICAREA altor institutii financiare

Pentru institutiile financiare de tipul : organismelor de plasament colectiv in valori mobiliare, fonduri de pensii si alte entitati ale caror active sunt administrate de societati de administrare, vor fi respectate urmatoarele cerinte specifice de identificare :

La deschiderea de conturi administrate de intermediarii de profesie - de societati de administrare - in numele unor entitati, cum ar fi : fonduri mutuale, fonduri de pensii sau alte asemenea entitati precum si de conturi administrate de avocati sau agenti de bursa, pentru o categorie de clienti, se vor avea in vedere urmatoarele :

in cazul conturilor deschise pe numele unor organisme de plasament colectiv in valori mobiliare, care au mai mult de 50 de investitori, informatiile privind identitatea beneficiarilor trebuie obtinute numai in cazul investitorilor care detin direct sau indirect cel putin 5% din activele respectivului organism;

in cazul conturilor deschise pe numele unui organism de plasament colectiv, la care numarul investitorilor este mai mic de 50, se vor solicita informatii cu privire la identitatea tuturor beneficiarilor;

in cazul conturilor deschise pe numele unui intermediar, pentru care exista subconturi care pot fi atribuite fiecarui client al acestuia, Banca trebuie sa aplice procedurile de identificare prevazute de prezentele norme pentru fiecare beneficiar al contului detinut de intermediar.

Banca trebuie sa accepte deschiderea unor asemenea conturi numai cu conditia ca ele sa fie in masura sa stabileasca daca intermediarul a aplicat proceduri corespunzatoare de identificare si daca acesta dispune de sisteme adecvate de alocare a activelor din cont pe fiecare beneficiar.

La evaluarea procedurilor intermediarului banca trebuie sa aplice urmatoarele criterii :

asigurarea ca procedurile intermediarului sunt conforme cu standardele minime referitoare la cunoasterea clientelei si cel putin la fel de riguroase ca cele implementate de Banca;

incheierea unei intelegeri cu intermediarul, prin care bancii sa i se permita sa verifice procedurile urmate de intermediar pentru cunoasterea clientelei;

obligativitatea transmiterii catre banca a tuturor informatiilor si a altor documente de identificare obtinute de intermediar in cadrul procedurilor proprii de identificare.

5.8. IDENTIFICAREA clientilor cu pozitii publice sau politice importante (PPE)

Persoanele cu pozitii publice sau politice importante sunt acele persoane care ocupa sau care au ocupat functii publice importante, inclusiv sef de stat sau de guvern, oameni politici eminenti, personalitatile din mediile guvernamentale, juridice sau militare, cadrele de conducere din partidele politice, membrii de familie apropiati, precum si persoanele cunoscute a fi in relatii apropiate cu acestia.

Exista intotdeauna un risc ca astfel de persoane sa abuzeze de puterea sau de statutul lor pentru imbogatirea personala prin luare de mita, deturnare de fonduri, etc.

Faptul de a accepta administrarea de fonduri in contul unor PPE corupte este susceptibil de a aduce un prejudiciu important reputatiei bancii.

Unitatile Bancii trebuie sa se asigure ca :

au fost adunate suficiente informatii pentru a putea stabili daca un client potential este  PPE ;

inainte de a accepta o PPE drept client, unitatea trebuie sa cunoasca originea fondurilor ;

autorizatia de deschiderea de cont pentru o PPE trebuie sa provina de la conducerea unitatii, cu consultarea AMLO - local si dupa informarea prealabila a Directorului Grupului, sau a inlocuitorului acestuia.

VERIFICAREA INFORMATIILOR

Verificarea informatiilor despre client este obligatorie si se poate realiza nelimitativ prin :

confruntarea informatiilor declarate de client, cu informatiile selectate din documentele prezentate de acesta, la initierea relatiei cu Banca ;

verificarea documentelor prezentate de client se realizeaza conform procedurilor specifice de lucru si de control pentru fiecare activitate bancara ;

informatiile pot fi verificate prin, scrisoare de bun venit cu confirmare de primire, corespondenta uzuala si primirea de informatii inscrise pe orice document oficial prezentat de client sau compararea cu datele inscrise pe facturile remise la plata, verificarea directa a locatiei la adresa indicata ;

in situatia in care banca manifesta suspiciune cu privire la legalitatea documentelor prezentate de clientii persoane juridice se solicita un extras la zi de la Registrul Comertului sau altor organisme abilitate confirmarea acestora ;

solicitarea unei copii dupa ultimul raport de audit (dupa caz) ;

solicitarea de informatii de la o institutie specializata, din care sa rezulte starea juridica a clientului (in functiune, in dizolvare, in faliment, etc.) ;

verificarea datelor obtinute de la client prin confruntarea acestora cu cele existente in unele baze de date de acces public.

Alte informatii pentru cunoasterea clientului se pot obtine si prin consultarea CIP, CRB si a bazei de risc a Bancii.

DISTRIBUIE DOCUMENTUL

Vizualizari: 1171
Importanta:

Comenteaza documentul:

Te rugam sa te autentifici sau sa iti faci cont pentru a putea comenta

Creaza cont nou

Termeni si conditii de utilizare | Contact
© SCRIGROUP 2024 . All rights reserved

Distribuie URL
https://www.scrigroup.com/finante/Tehnici-bancare-utilizate-pent71821.php

Adauga cod HTML in site
<a href="https://www.scrigroup.com/finante/Tehnici-bancare-utilizate-pent71821.php" target="_blank" title=" - https://www.scrigroup.com/finante/Tehnici-bancare-utilizate-pent71821.php">Tehnici bancare utilizate pentru CUNOASTERE A CLIENTELEI</a>