Izvoarele dreptului bancar

Izvoarele dreptului bancar

1. Constitutia Romaniei

2. Codul Comercial Roman 1887 - art. 3 pct. 11

3. Legi comerciale speciale: Legea 31/1990 a societatilor comerciale, Legea 26/1990 - Registrul Comertului, Legea 82/1991 - legea contabilitatii, legile concurentei, etc

4. Legi comerciale speciale : Legea 58/1998 privind activitatea bancara, Legea 278/2004 - falimentul institutiilor de credit, Legea 312/2004 - statutul BNR, Legea 178/2004 - privind Fondul de garantare a depozitelor bancare, Legea 161/2003 - privind combaterea coruptiei

5. Normele BNR: normele 10/2004 privind amortizarea bancilor; normele 11/2004 privind modificari in situatia bancilor, normele 11/2003 privind supravegherea pe baza individuala si consolidata a fondurilor proprii (capitalul social al bancii).

Scurt istoric privind aparitia bancilor

Cel mai vechi edificiu bancar este considerat Templul din Urne - Mesopotamia 3400-3200i.H, unde s-au descoperit primele table de contabilitate. De asemenea in templele din Sumer s-au descoperit urme care atesta folosirea politei ca document care consemna recunoasterea unei datorii. Raspandirea monedei a determinat dezvoltarea comertului de banca, practicarea imprumutului cu dobanda, folosirea scrisorilor de schimb si aparitia bancilor de stat si private. La Roma bancherii privati s-au instalat in forum, practicarea camatariei s-a dezvoltat datorita contactului cu popoarele mediteraniene. La Roma dobanda era limitata, iar in provincie liberalizata.

Evul mediu: religia crestina interzice dobanda. Aceasta se practica insa cu un procent cuprins intre 6 si 12%. Rolul de bancheri il joaca manastirile care pretind participarea la beneficii sau despag. Se definitiveaza tehnologia, apar term de banca, bancher, bancruta (Italia - Venetia, Genova).

Renasterea: apar in Italia primele banci private. Urmeaza in Franta, Germania, Anglia. 1532 - aparitia burselor de la Anvers si Londra. Zarafii si camatarii sunt autorizati, sunt in numar limitat si incep sa se supuna diferitelor norme create pentru banci si bancheri.

Epoca moderna: apar bancile de emisiune si pentru clasele populare institutiile parabancare. In Romania prima banca romaneasca a fost Banca Albina din Sibiu, creata dupa modelul reuniunilor de credit sasesti. 1874 - Marmarosch & Blank, 1919 - CEC.

Prima lege bancara 8 mai 1935.

Incepand cu 1948 raman sa functioneze BNR, CEC-ul, Banca de Investitii, Banca pentru Agricultura si Inventii in Agricultura BAIA, BRC - Banca Romana de Comert.

Societatea comerciala bancara este societatea pe actiuni care are un obiect specific de activitate si anume atragerea de fonduri de la persoane fizice si persoane juridice sub forma de depozit si acordarea de credite. Pe langa aceste activitati principale banca efectueaza diferite servicii: conexe si accesorii. Elementele care reliefeaza pregnant o banca fata de o alta grupare colectiva cu caracter de comercilitate este obiectul de activitate. Statutul sau juridic este diferentiar fata de celelalte categorii de societati comerciale prin obiectul specific de activitate la care se adauga controlul exercitat de BNR asupra constituirii si functionarii sale.

Trasaturile generale ale societatii comerciale bancare

Numarul minim de asociati - actionari

Capitalul social este divizat in actiuni

Raspunderea asociatilor pentru obligatiile societatii este limitata

Trasaturi speciale:

1. Trasaturi care evidentiaza elementele esentiale ale contractului de societate:

1. obiectul de activitate. Bancile fac parte din categoria institutiilor de credit care are ca activitate principala operatiunea de credit
2. aportul asociatilor este exclusiv in numerar, este interzis aportul in natura permis celorlalte societati pe actiuni
3. capitalul social are un plafon minim fata de celelalte societati pe actiuni
4. forma juridica este exclusiv de societate pe actiuni ceruta in mod imperativ (pentru putine categorii de activitati)

2. Trasaturi care rezulta din specificul activitatii bancare

1. structura organizatorica, conducerea si administrarea se stabilesc prin statute proprii
2. societatile comerciale bancare isi asuma obligatiile numai prin semnaturile a cel putin 2 conducatori ai bancii
3. societatilor comerciale bancare li se interzice sa incheie contracte care le-ar asigura pozitii dominante pe piata.
4. activitatea societatilor comerciale bancare este supusa reglementarilor BNR privind aplicarea politicii monetare de credit, valutara, de plati, de asigurare a prudentei bancare si de supraveghere
5. toate societatile comerciale bancare sunt obligate sa deschida conturi curente la BNR si sa mentina rezerve minime obligatorii
6. societatile comerciale bancare nu pot participa la constituirea unei societati comerciale decat cu maximum 20% din capitalul acesteia (fac exceptie casele de schimb valutar si activitatile de asigurari)
7. limitarea riscurilor prin constituirea de rezerve minime obligatorii, limitarea imprumuturilor si a participarii la activitatea unui comerciant cu maxim 20% din capitalul social
8. garantarea solvabilitatilor
9. constituirea de fonduri specifice: bancile contribuie la Fondurile de Garantare a Depozitelor bancare.