Scrigroup - Documente si articole

Username / Parola inexistente      

Home Documente Upload Resurse Alte limbi doc  

CATEGORII DOCUMENTE




loading...



Statistica

Managementul activitatii de creditare

finante

+ Font mai mare | - Font mai mic







DOCUMENTE SIMILARE

Trimite pe Messenger
Analiza SWOT Emporiki Bank Romania
VALORILE MOBILIARE
Procedura de lucru - Produse de creditare (mai putin Cardul de Credit) destinate persoanelor fizice
MONEDA ELECTRONICA - Cardul- instrument mondern de plata
Western Union International - Ghid de utilizare versiunea
Ipoteze si teorii cu privire la investitiile straine directe
CATEDRA DE FINANTE - TEMATICA LUCRARILOR DE DIPLOMA
Banca Internationala de Reconstructii si Dezvoltare (B.I.R.D.)
FINANTELE SOCIETATILOR COMERCIALE
ACCIZELE - Scutiri de la plata accizelor armonizate

Managementul activitatii de creditare

1. Creditul bancar - trasaturi

A. Subiectele raportului de credit:




  • Creditorul (banca)
  • Debitorul  persoana fizica

- persoana juridica

- statul

B. Angajamentul de rambursare

C. Riscurile probabile

  • Riscul de rambursare (probabilitatea intarzierii platii sau a incapacitatii de plata)
  • Riscul de imobilizare (imposibilitatea bancii de a satisface cererile titlularilor de depozite)

D. Termenul de rambursare

E. Dobanda (pretul creditului, este negociabila)

F. Acordurile de credit (consemnate prin inscrisuri, instrumente de credit)

  • Stabilirea dobanzii
  • Specificarea clara privind obligatia returnarii imprumutului

2. Resursele de creditare

A. RESURSE PROPRII
  • Capitalul subscris de actionari
  • Beneficiile distribuite si incluse in diferite fonduri de rezerva sau de risc
B. RESURSE ATRASE
  • Capitalul de imprumut (fondurile incredintate bancii sub forma de depozite)

Ø      Depozite la vedere (depunatorii pot retrage fondurle cand doresc)

Ø      Depozite cu preaviz (fondurile se pot retrage numai dupa ce banca este avertizata cu un anumit timp fixat in momentul constituirii depozitului)

Ø      Depozite la termen (se constituie pentru o persoana fizica)

Dobanzile bonificate de banci depunatorilor depinde de:

- fluctuatia de pe piata dobanzii;

- natura profitului

3. Categoriile de credit criterii de clasificare

A. In functie de perioada de acordare
  • Credite pe termen scurt
  • Credite pe termen mediu
  • Credite pe termen lung
B. In functie de debitorul bancii
  • Credite acordate persoanelor fizice
  • Credite acordate persoanelor juridice
  • Credite acordate altor banci
  • Credite acordate statului
C. In functie de destinatie
  • Credite productive

- credite pentru activitatea curenta

- credite pentru investitii

  • Credite consumative
D. In functie de calitate
  • Credite performante (toate transele de rambursare a creditului, inclusiv dobanda, sa fie achitate la zi)
  • Credite neperformante (nerambursate la scadenta).

4. Etapele activitatii de creditare

I. DOCUMENTAREA ASUPRA ACTIVITATI SOLICITANTULUI DE CREDIT
  • ofera o imagine globala asupra activitatii economico-financiare a solicitatorului;
  • nu se incheie nici un act.

II. PREZENTAREA DE CATRE CLIENT A URMATOARELOR DOCUMENTE:

  • Cererea de acordare a creditului;
  • Dovada inregistrarii la Registrul Comertului;
  • Aprobarea Consiliului de Administratie al solicitatorului privind:

- angajarea legala a creditului;



- garantia materiala pe care clientul o ofera in mod legal pentru creditul angajat;

- bugetul de venituri si cheltuieli pentru anul in curs;

  • Studiul de fezabilitate si cheltuieli pe anul in curs;
  • Bilanturile contabile pe ultimii 5 ani, vizate de organele bancare;
  • Situatia conturilor de profit si pierderi;
  • Situatia patrimoniala lunara;
  • Contractul care face obiectul creditului solicitat;
  • Garantia materiala reala oferita in contul creditului solicitat:

- concesionarea incasarilor in lei-valuta pentru perioada pana la rambursarea creditului;

- controlul de gaj;

- ipoteca inregistrata in conformitate cu legislatia in vigoare;

- polita de asigurare a bunurilor, cesionate in favoarea bancii;

- autorizarea debitarii conturilor agentului economic de catre banca;

- scrisoare de garantie bancara de la banci corespondente, in limita plafonului de lucru cu acestea;

- orice alte garanti materiale, evaluate de organele in drept.

III. ANALIZA DOCUEMNTATIEI IN VEDREA ACORDARII CREDITULUI
  • Analiza dosarului juridic al clientului sub aspectul legalitatii
  • Analiza datelor din bilant ale clientului:

- evolutia in timp a disponibilitatilor la zi in conturile deschise la alte banci;

- evolutia raportului creante de incasat/obligatii de plata ale clientului;

- evolutia beneficiilor/pierderilor clientului;

- evolutia operatiunilor in valuta.

In urma analizei se vor calcula urmatorii indicatori:

- situatia neta a firmei

SN = TOTAL ACTIVE DATORII NERAMBURSATE

- fondul de rulment

FR = ACTIVE CIRCULANTE DATORII PE TERMEN SCURT

- necesarul de fond de rulment

NFR = STOCURI + CLIENTI

- trezoreria neta

TN = FR NFR

- bonitatea clientului, pe baza urmatorilor indicatori:

Ø      solvabilitatea

Ø      lichiditatea

Ø      rentabilitatea economica

Ø      rentabilitatea financiara

IV. NEGOCIEREA CREDITULUI

Volumul creditului

Durata de acordare a creditului

Termenul de rambursare

Cuantumul ratelor

Dobanda

Perioada de garantie

V. APROBAREA CREDITULUI

VI. DERULAREA CREDITULUI

VII. RAMBURSAREA CREDITULUI



loading...







Politica de confidentialitate

DISTRIBUIE DOCUMENTUL

Comentarii


Vizualizari: 773
Importanta: rank

Comenteaza documentul:

Te rugam sa te autentifici sau sa iti faci cont pentru a putea comenta

Creaza cont nou

Termeni si conditii de utilizare | Contact
© SCRIGROUP 2020 . All rights reserved

Distribuie URL

Adauga cod HTML in site