MASURI DE SUPRAVEGHERE PRUDENTIALA DIN PARTEA BNR

MASURI DE SUPRAVEGHERE PRUDENTIALA DIN PARTEA BNR

In cadrul atributului de supraveghere prudentiala a institutiilor de credit, BNR poate sa dispuna urmatoarele masuri:

poate sa oblige institutia de credit sa dispuna de fonduri prorpii la un nivel mai mare decat cel reglementat

poate sa solicite institutiei de credit imbunatatirea cadrului de administrare a strategiilor, proceselor si mecanismelor financiare implementate

poate sa solicite institutiei de credit o politica specifica de provizioane sau un tratament specific al expunerilor bancare

sa restrictioneze sau sa limiteze activitatea institutiilor de credit, operatiunile sau reteaua de succursale a institutiei de credit

BNR are dreptul sa solicite institutiei de credit reducerea riscurilor aferente operatiunilor si produselor acesteia

are dreptul sa dispuna inlocuirea personalului de conducerea al compartimentelor si al sucursalelor institutiei de credit

are dreptul sa limiteze participatiile calificate ale institutiei de credit in entitati financiare sau nefinanciare

are dreptul sa instituie supravegherea speciala si administarea speciala fata de institutiile de credit.

SUPRAVEGHEREA SPECIALA A BNR:

Masura instituirii supravegherii speciale asupra unei institutii de credit se poate dispune pentru incalcarea legii in domeniul bancar sau a reglementarilor emise de BNR in aplicarea acesteia.

Supravegherea speciala se asigura printr-o comisie formata din maxim 7 specialisti din cadrul BNR din care ului exercita functia de Presedinte si unul functia de Vicepresedinte.

Atributiile Comisiei speciale de supraveghere sunt:

urmarirea modului in care Consiliul de Administratie si/sau directorii institutiei de credit actioneaza pentru remedierea deficientelor constatate si pentru aplicarea recomandarilor formulate de BNR

suspendarea sau desfiinatrea unor acte de decizie ale conducerii institutiei de credit daca acestea sunt contrare cerintelor prudentiale sau daca acestea conduc la deteriorarea sau inrautatirea situatiei financiare a institutiei de credit

solicitarea de completari si/sau modificari asupra cadrului de conducere a institutiei de credit

limitarea si/sau suspendarea unor activitati sau a unor opertiuni pe o anumita perioada de timp.

In perioada de supraveghere speciala Comisia BNR nu se substituie directorilor institutiei de credit in ceea ce priveste administrarea curenta si angajamentele institutiei de credit. Raspunderea pentru legalitatea, realitatea, exactitatea si oportunitatea operatiunilor si a documentelor intocmite revine in totalitate directorilor si personalului institutiei de credit. In perioada de supraveghere speciala AGA, Consiliul de Administratie si directorii institutiei de credit nu pot hotari masuri contrare celor dispuse de Comisia de supraveghere speciala.

Masura supravegherii speciale nu poate depasi o perioada de 3 luni. Pe parcursul supravegherii speciale Comisia BNR prezinta rapoarte periodice catre BNR asupra situatiei institutiei de credit. La finele periodei de supraveghere speciala BNR opate hotari pentru deficiente grave masura de administrare speciala sau dupa caz retragerea autorizatiei institutiei de credit.

ADMINISTRAREA SPECIALA

Masura administarii speciale se poate institui de catre BNR in urmatoarele cazuri :

cand supravegherea speciala asupra institutiei de credit nu a dat rezultate intr-o perioada de pana la 3 luni

cand fondurile proprii ale institutiei de credit nu depasesc jumatate din nivelul minim al cerintelor de capital

in cazul in care institutia de credit a incalcat in mod repetat dispozitiile legii si reglementarilor specifice

in situatia in care nu este indeplinita cerinta privind conducerea operativa a institutiei de credit de catre cel putin 2 peroane

In mod exceptional administrarea speciala se dispune de BNR in cazul sesizarii de catre acesta a instantei competente petru declansarea procedurii falimentului institutiei de credit pana la numirea lichidatorului de catre judecatorul silnic. Administrarea speciala se instituie pe o perioada de 1 an si se poate prelungi in situatii exceptionale cu maxim 6 luni.

Administrarea speciala se exercita de catre o persoana fizica sau juridica cu experienta adecvata precum si de fondul de garantare a depozitelor in sistem bancar. Administratorul special preai integral atributiile Consiliului de Administratie si ale directorilor institutiei de credit. Principala atributie a administratorului special estestabilirea conditiilor optime pentru conservarea valorii activelor institutiei de credit, incasarea creantelor restante si redresarea situatiei financiare.

Masurile minime ce trebuie luate de catre administartorul special sunt :

masuri pentru reducerea pierderilor

masuri pentru incetarea activitatii frauduloase si a abuzurilor

introducerea de actiuni in instanta pentru anularea actelor frauduloase incheiate anterior de catre institutia de credit.

Aceste masuri sunt insotite de urmatoarele operatiuni :

negocierea creantelor institutiei de credit si stabilirea de noi scadente

suspendarea atragerii de depozite si a acordarii de credite

inchiderea sucursalelor neprofitabile sau a caror activitate nu se justifica

redimensionarea schemei de personal prin reorganizarea activitatii in scopul reducerii cheltuielilor.

La finele perioadei de administrare speciala, administatorul special raporteaza BNR activitatea desfasurata si face propuneri legate de oportunitatea mentinerii administarii speciale sau pentru retragerea autorizatiei institutiei de credit si sesizarea instantei competente pentru declansarea procedurii falimetului.

LICHIDAREA INSTITUTIILOR DE CREDIT

Dupa retragerea autorizatiei BNR dispune dizolvarea urmata de lichidarea institutiei de credit daca aceasta se afla in situatiile de insolventa prevazute de legislatia speciala privind falimentul institutiilor de credit si sesizeaza instanta competenta in vederea deschiderii procedurii falimetului.

Atributiile privind lichidarea institutiei de credit sunt asigurate de fondul de garantare a depozitelor in system bancar care devine lichidator. In cazul lichidarii unei institutii de credit, persoana juridica romana care desfasoara activitate pe teritoriul uneia sau mai multor state member UE, se aplica legislatia romaneasca cu anumite exceptii. Efectele lichidarii institutiei de credit asupra anumitor contracte si drepturi sunt reglementate astfel:

a.      contractele si relatiile de munca sunt guvernate de legislatia statului membru aplicabila fiecarui contract de munca;

b.      contractul nu dobandeste dreptul de folosinta sau dreptul de achizitionare a unor bunuri imobile;

c.      drepturile asupra bunurilor mobile, a navelor, a aeronavelor care sunt supuse inregistrarii unui registru public, sunt guvernate de legea statului sub autoritatea caruia este tinut registrul respectiv.